2017年 4月 の投稿一覧

投資で最も重要なこと

　投資で最も重要なことは、何をおいてもまずは損失を出さないことです。例えば、100万円を投資して10万円の利益を得たならば、その利回りは10％です。

しかし、100万円を投資して20万円の損失を出し、80万円で10万円を得ようとすれば、利回り12.5％で運用しなければなりません。投資の世界においては、1％の利回りを上げることは非常に困難なことです。

この意味から、投資においては失敗し、損失を出さないことが最重要となります。一つ一つの投資で損失を出さないのは勿論ですが、100％利益を出すことは難しく、時には失敗し、損失になることもあります。そこで、様々な投資対象に資産を分散させ、一部で損失が起こったとしても、他の投資による利益で補てんすることを考えなければなりません。

そこで、何に投資して資産を分散するかということが重要になるわけですが、資産分散の対象として非常に好ましいのが、不動産投資です。不動産投資に取り組むことによって、投資全体のリスクを下げることができます。

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サラリーマンは投資すべき？

　最近、何らかの投資を始めるサラリーマンが増えています。これは、老後の貧困が社会問題となり、年金制度にも不安が大きい現代において、それなりの資産を作っておきたいと考えるからです。

なぜ貯金ではなく投資なのでしょうか。これは、現在の日本の銀行金利では、ほとんど増やすことができないからです。メガバンクでも0.001％の利率としていることからもわかる通り、100万円預けたとしても年に10円の金利にしかならず、複利効果もほとんどないことが分かります。毎月5万円を30年間貯蓄し続けたとしても、1800万円からほとんど増えることはなく、30年間の利子の合計はたったの2535円です。

それどころか、日本は長い間インフレ政策を採ってきており、現金の価値は徐々に低くなっています。30年前の物価は今よりも安く、現金の価値は高いものでした。したがって、現金を30年間に渡って貯蓄し続けて30年後に1800万円を作ったとしても、30年後の1800万円は現在の1800万円よりも価値が低くなっている可能性が高いのです。

だからこそ、投資をすべきなのです。堅実な投資ならば大きく損をすることはありません。例えば、資産をよく分散して安全をはかりながら年利5％を目指したならばどうでしょうか。毎月5万円を年利5％で30年間積み立てると、30年後には4094万6357円になっています。積立額そのものは1800万円ですが、利子はそれを上回る2294万6357円にもなっているのです。

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色々な投資とリスク

　一口に「投資」といっても、色々な投資があります。株式投資、外国為替証拠金取引（FX）、金投資、債券投資、不動産投資などなど。どの投資を選ぶかということは、それぞれの知識や適性、資金力によっても異なってくると思います。しかし、そもそも投資というものは資産を増やすために行なうことであって、リスクは小さければ小さいほど好ましいですし、失敗する可能性が低くなります。

上記に挙げた中で最もリスクが大きいものはFXです。FXはレバレッジが大きく利くこともあり、一攫千金を狙う性格が強いものです。よほどの巧者でなければ、それは投資ではなく、単のギャンブルになってしまいます。同じハイリスク・ハイリターンを求めるならば、FXよりも株式投資の方が好ましいでしょう。FXは外貨という実体を掴みにくいものに投資するのに対し、株式投資は企業という実体を容易に掴めるものに投資しますから、FXと比較してリスクコントロールが容易であり、投資妙味も大きいのです。

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一昔前であれば、キャピタルゲインによって、不動産を売却すれば簡単に利益が得られる状態でした。しかし、現在では、バブルが崩壊し物件による収益を賃貸によって得る不動産投資が主流となっています。しかしながら、キャピタルゲインとインカムゲインのバランスを考えて物件を購入することで、不動産投資の幅が広がりますので、その理由をご説明いたします。

不動産投資の選択肢を考える

不動産投資が目的で物件を購入するのであれば、キャピタルゲインとインカムゲインの両方をバランスよく視野に入れて運用することをお勧めします。なぜなら、キャピタルゲインに限定して不動産投資を行うと、物件の価値が値上がりしなかったときに、ローンの支払いが厳しくなった時点で失敗し、破産するか、損を確定させることで借金を背負う状態でも売却するしか方法がなくなってしまうからです。

しかし、インカムゲインも視野に入れて、不動産投資を行えば、物件の価値が高まるまで、家賃収入などによって安定的な収入を得ることができます。大幅に物件価値が上昇した時には、タイミングよく売却手続きを進めてキャピタルゲインによる利益を確定させていきましょう。

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